“信用卡刷卡套現(xiàn)”、“信用卡代墊還款”、“代辦pos機(jī)”……在網(wǎng)上，含有這些內(nèi)容的網(wǎng)頁比比皆是。有時(shí)，類似的廣告會以群發(fā)短信的方式發(fā)到你的手機(jī)。走在福州街頭，冷不防也有印著上述字眼的小名片塞到你的手上。

由于存在巨大的利益空間，這一違規(guī)現(xiàn)象屢禁不止，市場出現(xiàn)了一批專門提供相關(guān)服務(wù)并從中牟利的機(jī)構(gòu)。從代辦POS機(jī)，到借虛擬購物等手段幫助持卡人套取現(xiàn)金，信用卡套現(xiàn)方式不斷翻新，給我國金融系統(tǒng)的正常運(yùn)行帶來巨大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

違規(guī)套現(xiàn)帶來金融風(fēng)險(xiǎn)

中國人民銀行福州中心支行有關(guān)負(fù)責(zé)人在接受記者采訪時(shí)指出，信用卡違規(guī)套現(xiàn)，首先損害的是發(fā)卡銀行的正當(dāng)權(quán)益。

持卡人將原本應(yīng)當(dāng)用于消費(fèi)的資金套現(xiàn)，發(fā)卡行不能了解此資金的后續(xù)使用情況，會造成資金的風(fēng)險(xiǎn)，有可能形成大規(guī)模的個(gè)人信用壞賬。

更為惡劣的是，有的客戶在申請辦理信用卡時(shí)提供的是假證件。一旦這些信用卡進(jìn)行違規(guī)套現(xiàn)，到頭來無處追蹤，被套現(xiàn)的資金只能永遠(yuǎn)成為壞賬，而壞賬率的上升就可能帶來巨大的金融風(fēng)險(xiǎn)。

據(jù)中國人民銀行總行統(tǒng)計(jì)，2009年第一季度，全國信用卡逾期半年未償信貸總額高達(dá)49.70億元，同比增加133.1%，占期末應(yīng)償信貸總額的3.0%，占比同比增加0.6個(gè)百分點(diǎn)。2009年上半年，福建省信用卡逾期半年未償信貸總額2.68億元，同比增加174%，占期末應(yīng)償信貸總額的1.8%，占比同比增加0.5個(gè)百分點(diǎn)。

惡意套現(xiàn)影響個(gè)人信用

除了損害發(fā)卡銀行的正當(dāng)權(quán)益外，對整個(gè)金融體系而言，持卡人違規(guī)套現(xiàn)，還將導(dǎo)致銀行信貸資金被長期占用，直接擴(kuò)大了銀行信貸規(guī)模，干擾銀行整體信貸計(jì)劃。而且由于是虛假交易，無法得到真實(shí)的經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)數(shù)字，不利于央行的宏觀調(diào)控政策的制定和執(zhí)行。

信用卡違規(guī)套現(xiàn)，也會對持卡人自身的利益造成損害。一旦有惡意套現(xiàn)的行為被查出，不但要沒收持卡人信用卡，還將嚴(yán)重影響個(gè)人信用。今后持卡人若向銀行申請貸款將被重點(diǎn)審查，很容易被拒，甚至將來工作生活都會受其影響。

更為嚴(yán)重的是，如果持卡人不能及時(shí)償還套現(xiàn)資金，就有可能被銀行以惡意透支告上法院。屆時(shí)，持卡人就會因涉嫌信用卡詐騙罪遭起訴。

將立法打擊信用卡套現(xiàn)

正是因?yàn)樾庞每ㄟ`規(guī)套現(xiàn)存在的巨大危害，人民銀行總行、銀監(jiān)會等四部門日前聯(lián)合下發(fā)了關(guān)于加強(qiáng)銀行卡安全管理預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知，對信用卡違規(guī)套現(xiàn)行為進(jìn)行嚴(yán)厲打擊。

據(jù)人行福州中心支行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，目前人民銀行總行正積極配合、參與、推動有關(guān)部門抓緊進(jìn)行關(guān)于打擊信用卡套現(xiàn)的相關(guān)立法工作，預(yù)計(jì)有望今年內(nèi)出臺。

一是人民銀行總行正聯(lián)合銀監(jiān)會起草《銀行卡條例》，在《銀行卡條例》中將考慮增加對信用卡套現(xiàn)行為的認(rèn)定、處罰標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容。

二是推動工商部門將打擊套現(xiàn)商戶和套現(xiàn)持卡人的相關(guān)規(guī)定納入《市場違法行為處罰辦法》，明確以虛構(gòu)信用卡消費(fèi)交易騙取銀行資金的行為，以及以騙取銀行資金為目的、從事或變相從事信用卡資金借貸等金融業(yè)務(wù)的企業(yè)行為屬違法行為，并予以行政處罰。

三是推動將打擊信用卡套現(xiàn)行為納入《刑法》規(guī)范范圍?！缎谭ā返谝话倬攀鶙l對持卡人惡意透支的定性為信用卡詐騙罪，但對信用卡特約商戶套現(xiàn)問題，目前還不屬于《刑法》規(guī)范范圍。目前人民銀行總行正積極推動相關(guān)立法部門通過修改《刑法》或者通過相關(guān)法律解釋的方法將商戶信用卡套現(xiàn)行為規(guī)定為刑事犯罪。