信用卡套現(xiàn)、信用卡代還款、代辦pos機(jī)……眼下一些信用卡套現(xiàn)中介不斷擴(kuò)展業(yè)務(wù)范圍，除了提供早前的信用卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)外，還開始違規(guī)代辦POS機(jī)。這些中介宣稱，個(gè)人只需提供身份證和照片，花上萬(wàn)元，就可代為申請(qǐng)低扣率的POS機(jī)，可在家自己刷卡套現(xiàn)。

憑身份證就可申請(qǐng)POS機(jī)

20日記者通過(guò)網(wǎng)絡(luò)搜索“代辦POS機(jī)”的信息，聯(lián)系了兩家位于福州本地的代辦POS機(jī)“二哥”。

其中一家人員告訴記者，客戶想申辦POS機(jī)，只需提供身份證原件和照片就可，申請(qǐng)受理后兩周就可裝機(jī)。如果申請(qǐng)的是每筆封頂20元手續(xù)費(fèi)的POS機(jī)，全部費(fèi)用要1.8萬(wàn)元。據(jù)介紹，該P(yáng)OS機(jī)是到外地申請(qǐng)，POS對(duì)應(yīng)配套的是個(gè)人賬戶，客戶刷卡后，資金會(huì)直接轉(zhuǎn)到個(gè)人賬戶上。當(dāng)天刷卡10萬(wàn)元，約15分鐘左右就會(huì)到賬。

另一家代辦POS機(jī)的“二哥”則表示，目前福州POS機(jī)審核很嚴(yán)，暫不能代辦本地申請(qǐng)裝機(jī)。他提醒說(shuō)，可與外地一些代辦POS機(jī)的中介聯(lián)系。

記者通過(guò)百度搜索發(fā)現(xiàn)，個(gè)別中介機(jī)構(gòu)代辦POS機(jī)的業(yè)務(wù)范圍覆蓋全國(guó)，記者撥打了一家中介機(jī)構(gòu)留的外地手機(jī)號(hào)碼，一位男子說(shuō)，他是在江蘇設(shè)點(diǎn)，但可開展全國(guó)性的POS機(jī)代辦業(yè)務(wù)?？蛻艨煽爝f身份證復(fù)印件和照片給他，并預(yù)交500元定金。他會(huì)設(shè)法在當(dāng)?shù)厣暾?qǐng)無(wú)線POS機(jī)，機(jī)具批下來(lái)后會(huì)寄送上門，屆時(shí)客戶就可開通使用，客戶再把剩余費(fèi)用轉(zhuǎn)賬給他。他稱可提供多種POS機(jī)，手續(xù)費(fèi)采用封頂?shù)臋C(jī)具費(fèi)用會(huì)貴些，如每筆封頂40元的POS機(jī)，費(fèi)用為1.2萬(wàn)元；每筆封頂50元的，費(fèi)用為1萬(wàn)元；如果手續(xù)費(fèi)每筆千分之五，費(fèi)用為8000元。

信用卡套現(xiàn)催生代辦潮

據(jù)了解，這些代辦POS機(jī)的中介機(jī)構(gòu)是一條龍服務(wù)，多提供套現(xiàn)、代還款、空卡套現(xiàn)(分期)、代辦高額信用卡及代辦POS機(jī)等一系列服務(wù)。個(gè)別中介還宣稱與與福州銀行、金融機(jī)構(gòu)均有“良好的合作關(guān)系”。

業(yè)內(nèi)人士介紹，信用卡套現(xiàn)、中介違規(guī)代辦POS機(jī)都與信用卡套現(xiàn)潛在需求有關(guān)。個(gè)別信用卡持有人為了套現(xiàn)，會(huì)與中介機(jī)構(gòu)聯(lián)系，通過(guò)這些中介機(jī)構(gòu)的POS機(jī)刷卡，支付手續(xù)費(fèi)后中介把現(xiàn)金拿給客戶?，F(xiàn)有的套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)約為1.2%。

此外，一些商戶也是POS代辦的客戶。不同商戶的扣率(指特約商戶在受理信用卡消費(fèi)結(jié)算后，根據(jù)不同行業(yè)分別按交易額的一定比例向銀行支付的手續(xù)費(fèi))不同。如公立醫(yī)院、學(xué)校等是零扣率，建材、批發(fā)類商戶扣率要比餐飲業(yè)等低。有的餐飲業(yè)扣率為2%。于是個(gè)別扣率較高的商戶，也會(huì)通過(guò)這些中介機(jī)構(gòu)違規(guī)申請(qǐng)扣率低的POS機(jī)。

POS機(jī)嚴(yán)禁發(fā)放在個(gè)人名下

20日一位銀行人士表示，商戶POS機(jī)正常申請(qǐng)程序是：商戶向機(jī)具銀行提出申請(qǐng)，銀行現(xiàn)場(chǎng)核查、拍照片、核對(duì)證件，然后由銀聯(lián)核實(shí)入網(wǎng)。審核通過(guò)后，由銀行提供POS機(jī)、銀聯(lián)灌裝程序。

一些中介機(jī)構(gòu)僅憑個(gè)人身份證和照片就可代辦POS機(jī)，可能是因?yàn)橹薪槿藛T與個(gè)別銀行經(jīng)辦人員互相勾結(jié)，利用虛假營(yíng)業(yè)執(zhí)照等材料申請(qǐng)POS機(jī)。20日記者聯(lián)系的上述一家中介“二哥”就表示，如果短期內(nèi)被懷疑有套現(xiàn)行為時(shí)，他們會(huì)找銀行幫忙解決。

據(jù)悉，去年銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于信用卡套現(xiàn)活躍風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》要求：嚴(yán)格禁止將POS機(jī)發(fā)放在個(gè)人名下，并要求銀行業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)商戶交易行為進(jìn)行不定期抽查。

銀聯(lián)福建分公司相關(guān)人士20日告訴記者，商戶入網(wǎng)申請(qǐng)，要具備“三證一表”：營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證和身份證，以及“商戶信息調(diào)查表”。除了現(xiàn)場(chǎng)入網(wǎng)嚴(yán)格審核外，銀聯(lián)日常系統(tǒng)也會(huì)自動(dòng)對(duì)交易記錄進(jìn)行篩選，如果商戶的交易行為與商戶類型或者經(jīng)營(yíng)規(guī)律不符，例如小商店日常多只有小額刷卡，突然卻有上萬(wàn)元的刷卡記錄等。系統(tǒng)偵測(cè)到此類風(fēng)險(xiǎn)賬戶，會(huì)反饋給提供機(jī)具的銀行，由銀行進(jìn)行檢查確認(rèn)再反饋給銀聯(lián)。除此之外，銀聯(lián)每年都會(huì)組織各商業(yè)銀行分成幾個(gè)小組對(duì)商戶進(jìn)行不定期抽查，今年的抽查力度最大。

違規(guī)辦理POS機(jī)風(fēng)險(xiǎn)大

銀行人士表示，客戶通過(guò)中介違規(guī)辦理POS機(jī)潛在風(fēng)險(xiǎn)很大。

一是中介代辦費(fèi)用很高。商戶通過(guò)正規(guī)渠道向銀行申請(qǐng)POS機(jī)無(wú)需費(fèi)用，只要提供押金，有線POS機(jī)押金1500元左右，無(wú)線POS機(jī)押金約2500元。如果商戶今后不想用POS機(jī)，只要機(jī)具完好，押金可退回。而目前中介違規(guī)代辦POS機(jī)費(fèi)用動(dòng)輒上萬(wàn)元。

二是存在POS機(jī)中途被撤機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)。由于銀行系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)進(jìn)行篩選、偵測(cè)，如果被懷疑是套現(xiàn)商戶，銀行會(huì)中止清算，經(jīng)確認(rèn)存在套現(xiàn)行為會(huì)被撤機(jī)，銀行還會(huì)向公安機(jī)關(guān)轉(zhuǎn)送等。此外，個(gè)人如持多張信用卡通過(guò)POS機(jī)進(jìn)行套現(xiàn)，也會(huì)留下信用污點(diǎn)，今后客戶再辦理貸款、開卡等業(yè)務(wù)時(shí)可能會(huì)被拒絕。