“代辦揚州地區(qū)銀聯(lián)各種pos機，費用低，無定金，單筆交易20元封頂（刷卡消費手續(xù)費最高20元/筆），上機試刷成功后付款……”近來，隨著信用卡違規(guī)套現(xiàn)的現(xiàn)象愈演愈烈，揚州街頭、各網(wǎng)站頻現(xiàn)類似廣告，非法從事ＰＯＳ機代辦、出租的“灰色產(chǎn)業(yè)”紛紛涌現(xiàn)。這些“地下代辦公司”都對外宣稱，只要一張身份證就可以辦到ＰＯＳ機，足不出戶即可替人刷卡套現(xiàn)，大筆賺錢。

隨之而來的是，工商部門也發(fā)現(xiàn)一個奇怪現(xiàn)象，同一個注冊地點出現(xiàn)多份營業(yè)執(zhí)照，且這些店面根本未正常營業(yè)。據(jù)知情人士透露，這些人領(lǐng)照后并不用于實際經(jīng)營，而是去金融機構(gòu)申請POS機。

批量辦營業(yè)執(zhí)照就為申請POS機?

工商部門調(diào)查發(fā)現(xiàn)一個現(xiàn)象，同一個地點辦有多份營業(yè)執(zhí)照，過一段時間，又統(tǒng)一注銷。據(jù)了解，這些營業(yè)執(zhí)照多由代辦公司辦理，極有可能用來去金融機構(gòu)申請POS機。

在運河西路一寫字樓，工商人員發(fā)現(xiàn)，同一個經(jīng)營地點發(fā)現(xiàn)注冊了10份個體工商戶營業(yè)執(zhí)照，老板均為南京人，所辦個體戶均沒有前置審批限制。上門一查，該經(jīng)營地點根本未正常營業(yè)。前段時間，這批營業(yè)執(zhí)照由被代理辦照的中介統(tǒng)一注銷。

同樣，在維揚區(qū)城北一小區(qū)門面房，工商人員調(diào)取“經(jīng)濟戶口”有關(guān)資料，發(fā)現(xiàn)小區(qū)內(nèi)幾間門面房出現(xiàn)了多份營業(yè)執(zhí)照，全部在去年8月底集中辦理。通過了解得知，經(jīng)辦人基本為同一代理人員，由于登記手續(xù)齊全，注冊部門依法核發(fā)了營業(yè)執(zhí)照。

據(jù)工商部門初步調(diào)查，這些批量注冊的營業(yè)執(zhí)照由代辦公司辦理，領(lǐng)照后并不用于實際經(jīng)營，而是去金融機構(gòu)申請POS機，為持卡人進行無實際交易行為的刷卡消費操作以套取銀行資金，從中賺取手續(xù)費；或者用營業(yè)執(zhí)照辦理信用卡，通過在某些商場假購物的形式，繳納一定的手續(xù)費，刷卡即可套現(xiàn)。目前此現(xiàn)象已引起工商部門高度關(guān)注，對于代理批量辦理營業(yè)執(zhí)照的行為從嚴把關(guān)。

一張身份證就可辦到POS機？

記者昨在百度中輸入“揚州 代辦 POS機”關(guān)鍵詞搜索，相關(guān)網(wǎng)頁信息多達3700多條。許多公司承諾，一般情況下20-30個工作日下機，只要身份證原件和兩張個人一寸照片。

根據(jù)網(wǎng)頁顯示的代辦人員電話號碼，記者撥通其中一個手機號碼，與代辦人員取得聯(lián)系。對方表示，無論是20元還是40元封頂收費的POS機，都有辦法代辦。并且他還可以幫助代辦營業(yè)執(zhí)照，再辦好POS機。代辦的機器全國通用，每日可刷額度20萬元以內(nèi)。談到代辦手續(xù)費，對方的報價讓記者大吃一驚：一臺1.68萬元。

記者接著又撥通了另一“代辦公司”電話，要求辦一臺POS機。“你辦POS機是用來套現(xiàn)的吧？”對方開門見山，并說找他辦POS機的都是為了用來替人套現(xiàn)，從中賺取手續(xù)費?！澳阒灰o我身份證、照片和營業(yè)執(zhí)照就行了。”

記者稱沒有營業(yè)執(zhí)照，因為沒有營業(yè)房，辦營業(yè)執(zhí)照可能有難度。對方表示，他可以幫記者代辦，營業(yè)執(zhí)照的代辦費用是3000元，POS機代辦費7000元。只要提供身份證和幾張照片就行了，其他事情由他搞定，保證20天內(nèi)就可以拿到機子。

代辦POS機按扣率定價

據(jù)這位代辦人員介紹，代辦的手續(xù)費是根據(jù)POS機扣率來定價的，商戶申辦POS機后，在使用過程中需按一定比例或封頂?shù)姆椒ㄏ蜚y行支付費用。所謂封頂是指刷卡時銀行對商戶收取手續(xù)費是封頂?shù)?以單筆計算)。如1%/25元封頂?shù)腜OS機，每筆交易銀行收取刷卡總額1%的手續(xù)費，當(dāng)達到25元時就不再增加。目前市場上POS機費率有0.5%、1%等，封頂額度有10元、20元、25元、30元、50元等。

因為他只辦理50元封頂?shù)腜OS機，所以代辦手續(xù)費就相對要低，而20元、40元封頂?shù)腜OS機價格要貴很多，代辦費一般在萬元以上。不過他的POS機有半年的保用期，因為現(xiàn)在銀行機構(gòu)對“POS機套現(xiàn)”打擊力度較大，一般5個月內(nèi)極有可能被封機，商戶也將進入黑名單，不過他可以想辦法將銀行凍結(jié)的資金取出來。

記者發(fā)現(xiàn)，多家POS機代辦機構(gòu)都承諾5個月內(nèi)銀行封機的話，可免費重辦。

一臺POS機等于一臺賺錢機器?

那么辦了POS機，如何足不出戶替人刷卡套現(xiàn)，大筆賺錢呢？

記者通過一家網(wǎng)站上的廣告，聯(lián)系上一家專門辦理信用卡套現(xiàn)的中介。

對方自稱姓張，得知記者有一張信用額度為1萬元的信用卡，他馬上熱情地表示愿意幫助套取1萬元現(xiàn)金，并幫記者算起了賬。他說如果拿信用卡去銀行ATM機透支取現(xiàn)，要支付從當(dāng)天起計算的利息和一些有關(guān)費用，而他擁有一臺POS刷卡機，只要把信用卡往他的POS機上刷一下，就可把1萬元現(xiàn)金套出來，因為信用卡用戶有最高56天的“免息消費”期，50多天不收利息，只收取中介費，也就一兩百元。如果免息期到了，還不想還款，他還可以幫忙先還款后，再次套現(xiàn)，這就相當(dāng)于從銀行獲得無息貸款。

據(jù)了解，信用卡套現(xiàn)中介主要是勾結(jié)不法商戶，利用信用卡資金流動程序做文章。按照流程，持卡人在POS機上刷卡后，賬戶信息會發(fā)送到銀聯(lián)，銀聯(lián)再發(fā)送到發(fā)卡行，發(fā)卡行則從持卡人賬戶上扣除相應(yīng)金額，并將款項打入商家開戶行。這就相當(dāng)于商家通過刷卡把貨賣給自己，然后成功實現(xiàn)套取現(xiàn)金。以套取1萬元為例，中介一般從套取現(xiàn)金中收取大約5%左右手續(xù)費，那就是500元，而一般批發(fā)商戶的POS機刷卡，銀行只收取5％。左右手續(xù)費，只有50元，那么中介就可以賺取450元差價。

記者在調(diào)查中了解到，這些代辦POS機的代辦機構(gòu)基本也在經(jīng)營信用卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)。

銀聯(lián)將打擊“地下代辦”

揚州銀行卡應(yīng)用工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室相關(guān)負責(zé)人表示，提供代辦、出租POS機等一條龍服務(wù)的灰色廣告已引起他們關(guān)注，不過市民要加強防范，因為很多代辦機構(gòu)都是騙子，往往是交了錢，POS機未辦到，人也消失了。因為代辦機構(gòu)弄虛作假的經(jīng)營地點是經(jīng)不起實地考察的。商戶在申請POS機時，須提供營業(yè)執(zhí)照、開戶許可證等相關(guān)材料。另外，無論是哪種形式的POS機，銀行機構(gòu)都要對商戶實地考察，多番審核，然后根據(jù)商戶的主營范圍，確定商戶應(yīng)支付的“扣率”。當(dāng)然也會有個別地下代辦機構(gòu)騙過考察人員，鉆了漏洞而得逞。不過他們已加大了對“空卡套現(xiàn)”違法行為的打擊力度。

“今年以來，我們就查封了160多部非法操作的POS機?！睋?jù)其介紹，如果發(fā)現(xiàn)商戶存在違規(guī)行為，他們會聯(lián)合相關(guān)部門予以查處，并中止該商戶的銀行卡交易，而將其列入商戶黑名單，以后其將無法再入網(wǎng)。對于惡意套現(xiàn)的信用卡持卡人也將被列入該系統(tǒng)的“黑名單”，該持卡人之后的信用卡及個人貸款申請將被所有銀行拒絕。

這位負責(zé)人提醒想通過POS機刷卡套現(xiàn)的人，不要隨意相信一些代辦機構(gòu)，通過這些機構(gòu)代辦POS機或用信用卡套現(xiàn)，存在極大的資金安全隱患，很可能會“黑”走你的錢，而且還直接影響持卡人的信用記錄。

記者從工商部門了解到，對于利用虛假材料騙取營業(yè)執(zhí)照的行為，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，將給予嚴厲打擊。工商部門提醒：企業(yè)辦照還是自己去辦，即使委托他人代辦，也要先查看對方是否有合法證照，要找有代辦資質(zhì)的中介機構(gòu)，避免上當(dāng)受騙。