去年6月，廈門移動聯(lián)合諾基亞、飛利浦等廠商在廈門啟動了中國首個近距離通信（NFC）手機支付現(xiàn)場試驗；今年4月，重慶移動也開始嘗試在重慶打造“手機支付”試點城市；而就在幾天前，摩托羅拉也宣布推出了融合移動支付功能的新型手機SIM卡——i-SIM卡。 

據(jù)記者對比了解，該新型i-SIM卡與廈門移動和重慶移動推出的手機支付解決方案都不同，其實質(zhì)是將銀行信用卡（即KingSub）、手機原SIM卡（QueenSub）二卡合一，通過在i-SIM卡上面引出一個天線的方式，實現(xiàn)刷卡功能，和目前的非接觸式銀行刷卡方式兼容，實現(xiàn)公交購票、游戲卡點購買、pos機購物、企業(yè)門禁、考勤卡等功能。

手機無關性擺脫終端限制

諾基亞在去年推出的第一款NFC商業(yè)測試手機3220，本刊記者也參與了試用體驗，該應用是通過改裝手機實現(xiàn)的。手機里預留一個接口，背殼有5個Pin可以與主板相連，NFC模塊插入接口就可以植入到3220手機中。

與這類NFC手機不同的是，新型i-SIM卡卡片大小和普通SIM卡一樣，只是內(nèi)置了銀行系統(tǒng)和移動運營系統(tǒng)的兩套系統(tǒng)，這種支付功能跟手機設備無關，只跟SIM卡有關。

據(jù)稱新型i-SIM卡的最大特征是可以實現(xiàn)NFC近距離支付，又支持空中支付（M-Payment）業(yè)務，而且可以集成一次性密碼生成器，能保障電子交易和移動支付的安全性。

基于雙系統(tǒng)的特點，該i-SIM卡在不設置NFC功能時，可以裝2個SIM卡號碼，在不更換手機的情況可以實現(xiàn)雙號單待機并且在菜單里實行切換，并可以執(zhí)行VOIT帳號密碼的輸入；而i-SIM卡上設置了RF功能之后，就是銀行系統(tǒng)和移動通信系統(tǒng)雙系統(tǒng)“二合一”的一張SIM卡，可以實現(xiàn)非接觸式近端支付（NFC）和遠端支付FFC。

對于如何理解近端支付和遠端支付的區(qū)別，接受記者采訪的摩托羅拉網(wǎng)絡及企業(yè)通訊事業(yè)部中國區(qū)服務部業(yè)務拓展經(jīng)理張偉解釋，移動支付大致劃分為NFC（近端支付）和FFC（遠端支付）兩類，近端支付主要指手機對POSS機的一些刷卡操作，遠端支付主要是指手機通過網(wǎng)絡和后臺系統(tǒng)進行一些金融業(yè)務操作。

張偉稱，遠端支付和近端支付本身并不矛盾，它們組合在一起相當于手機支付的“雙界面”，既可以通過POSS機進行繳費和支付，又可以通過后臺的GPRS網(wǎng)絡或者未來的3G網(wǎng)絡去實現(xiàn)信用卡轉(zhuǎn)帳等業(yè)務，這樣才是一個完整的“M-payment”的應用。

此前重慶移動推出的移動支付，是需要使用者GSM手機卡，或者在手機上加貼一張專用芯片卡來實現(xiàn)的，而這張手機卡事前必須綁定重慶商業(yè)銀行的信用卡，或者其他銀聯(lián)卡。然后，使用者持這部手機在安裝有專用終端設備的商家處刷卡支付。這種方式對終端的限制比較大。

日韓經(jīng)驗多為特定型終端

在新興移動增值應用中，手機支付是很多用戶都關注的一個業(yè)務。ACNielson調(diào)研公司2006年在中國上海進行的調(diào)查顯示，八成以上的消費者希望將公交卡、銀行卡集成到手機上。

對于國際市場的移動支付應用情況，本刊記者采訪了電信研究院通信政策與管理研究所咨詢師李乃青。 

李乃青對日本、韓國等地區(qū)的移動支付業(yè)務做過大量研究，據(jù)她介紹，日本NTTDoCoMo是全球移動支付業(yè)務發(fā)展得最好的運營商之一，于2004年7月推出了手機錢包業(yè)務，NTTDoCoMo推出的具有錢夾功能的手機使用了索尼公司的FeliCaIC芯片技術。用戶通過在特殊的讀卡器晃動裝有FeliCa IC芯片的移動終端，完成諸如購買車票等一些支付行為。

“在韓國，2001年時韓國SK通過與VISA等信用卡機構合作就推出了名為MONETA的移動支付業(yè)務。在韓國，手機號碼的發(fā)放實行嚴格控制，一人一號，像身份證號碼一樣專用。如此嚴格的管理有效防范了通信發(fā)達對社會管理可能帶來的負面影響，目前在韓國，每月有超過30萬人在購買新手機時會選擇具備能儲存銀行交易資料并具有交易信息加密功能的手機?！崩钅饲嗾f。

談到商業(yè)模式，李乃青解釋，移動支付發(fā)展較成熟的韓國在業(yè)務實現(xiàn)上主要有四種商業(yè)模式：運營商主導，銀行主導，第三方移動支付平臺公司主導，運營商和銀行或卡組織合作成立公司主導。在韓國主要應用的是運營商或商業(yè)銀行主導、多方合作的模式。

但這種必須有手機支持的移動支付業(yè)務也帶來一些問題，例如終端價格相對較高、可選擇終端種類不多等，限制了大眾用戶的使用，而且內(nèi)容提供商/零售商需要額外投資購買安裝特殊閱讀器等。

產(chǎn)業(yè)興起與監(jiān)管政策的平衡

據(jù)張偉介紹，新型i-SIM卡面向內(nèi)地市場推出之前，已經(jīng)在中國臺灣的運營商Vibo的移動支付業(yè)務中有過商用經(jīng)驗。臺灣Vibo去年進行了一年的移動支付商用，目前已發(fā)展了30萬戶用戶，在手機普及率已經(jīng)達到120％的這個地區(qū)，移動支付業(yè)務的用戶量還在繼續(xù)上漲。

新興增值應用的興起不可避免帶來行業(yè)監(jiān)管不能有效跟上的問題。在張偉看來，移動運營商推廣移動支付業(yè)務的困難，包括與銀行等機構合作的問題，以及如何打造產(chǎn)業(yè)鏈，建立主導權和發(fā)言權。因為銀行和移動運營商的利益并不完全一致，這就造成了國內(nèi)移動支付不像韓、日發(fā)展那么快。

張偉稱，國外的非接觸式智能卡已經(jīng)很普及了，已經(jīng)形成一套完整的機制，日、韓在這方面也比較成熟，國內(nèi)目前為止還沒有商用的智能信用卡，磁條卡、智能卡等信用卡對后臺銀行的處理邏輯要求是不一樣的，新型i-SIM卡也需要銀行系統(tǒng)的升級配合，目前這個工作正在緊鑼密鼓地進行，預計今年年底完成。在這基礎上，新型的移動支付商業(yè)模式和產(chǎn)業(yè)鏈就能盡快建立。

李乃青則建議，從移動運營商的表現(xiàn)看，目前在中國的移動支付業(yè)務似乎更為注重的是政策風險問題，也就是說移動通信公司通過推出手機錢包等業(yè)務，建立起與中國銀行系統(tǒng)之間的聯(lián)系，為將來可能出現(xiàn)的各種移動商務業(yè)務的推廣奠定了基礎。移動支付應用可以營造增值與互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務乃至社會信息化縱深發(fā)展的良好的業(yè)務環(huán)境。移動運營商最好從手機入網(wǎng)和認證、信息安全、新業(yè)務發(fā)展和信息化引導、服務質(zhì)量、行為監(jiān)管（與央行等多方協(xié)作）、（業(yè)務層面）互聯(lián)互通等通盤考慮來切入，引導移動支付業(yè)務產(chǎn)業(yè)鏈的協(xié)調(diào)發(fā)展。同時，監(jiān)管部門應在標準、體制等方面，因地制宜地結(jié)合國家、企業(yè)和消費者的情況，制定出適合我國的移動支付發(fā)展方案。