“我們可以幫你辦理交通銀行(601328行情,股吧)、招商銀行(600036行情,股吧)、建設銀行(601939行情,股吧)的pos機，并且不收任何費用。”電話里自稱是交通銀行工作人員的先生一下子又推薦起了別的銀行的業(yè)務，令記者甚是納悶。
追問之下，原來他們是代理交通銀行、招商銀行、建設銀行POS機業(yè)務的代理公司。
“因為機具維護、耗材配送、安裝等，我們都提供上門服務，而銀行的工作人員忙不過來，所以把POS投放和推廣的業(yè)務外包給我們公司了?！蹦彻镜匿N售人員向記者如此解釋他之前稱自己是交通銀行工作人員的原因。
外包發(fā)放模式導致POS機投放泛濫
據(jù)記者了解，目前交通銀行、建設銀行、招商銀行、中國銀行(601988行情,股吧)都把POS機投放業(yè)務外包給代理公司。
“正常的POS機投放是只向企業(yè)等服務行業(yè)投放的，你說的商戶是個人的情況我還真是不知道?！睎|亞銀行中國副行長林志民先生驚訝地表示。
而記者致電某公司時，其業(yè)務人員說：“你要提供注冊營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、銀行開戶許可證、組織機構代碼，我們就可以幫你辦理POS機了。餐飲、娛樂行業(yè)銀行收取2%的手續(xù)費，其他行業(yè)一般都是1%的手續(xù)費。企業(yè)是3個工作日到賬?！?/FONT>
“如果您可以提供個體工商戶執(zhí)照，你在交通銀行開設一個儲蓄卡，那么，交易額會在24小時到達您的賬戶?！?/FONT>
刷卡金額會到個人儲蓄卡里？這倒是讓記者疑惑。而同時工作人員也表示，除交通銀行以外，其他銀行的儲蓄卡并不能這樣操作。
“有線的POS機我們是不收任何費用的。無線移動POS機我們稱之為‘隨意行’，客戶只要提供139或者137全球通號碼，每月收取20元的座機費，根據(jù)交易流量收取費用。另外，我們會收取企業(yè)1200元/臺的機器押金，個人收取2500元/臺。機器交還之后押金退還?！贝斯ぷ魅藛T如此表示。
而據(jù)記者調查得知，目前網(wǎng)絡上隨處可見的“信用卡套現(xiàn)”廣告，多為個人持有移動POS機來完成。
持卡量增長催生POS機廣投放
據(jù)人民銀行2008年3月25日公布的數(shù)據(jù)，2007年中國信用卡發(fā)卡量為9026萬張，較上年同期增長82%；截止到2007年底，銀行卡發(fā)卡總量為15億張，較上年同期增長32.6%。
信用卡數(shù)量持續(xù)穩(wěn)定增長的同時，必然要求POS機覆蓋率達到相應的要求，同時也要求卡片交易足夠活躍。
而根據(jù)有關部門預測，2008年奧運會期間，北京將迎來1.5億人次的境內游客和440萬人次的海外游客，預期消費總額將分別達到1225億元人民幣和45億美元，這對我國支付環(huán)境將帶來巨大考驗。同時也要求相應的ATM機以及POS機終端的覆蓋率更加廣泛。
商戶手續(xù)費占信用卡利潤比重走低
某國資銀行信用卡中心工作人員對記者表示：“信用卡利潤來源于年費、利息收入與商戶手續(xù)費。而信用卡大多數(shù)用來消費，銀行并不鼓勵取現(xiàn)。銀行為了方便客戶，會在ATM機、銀行網(wǎng)點以及POS機終端上大下工夫，以給予客戶最大的便利。”
目前，國內幾乎所有的商業(yè)銀行都實施免年費政策；真正使用循環(huán)信用的客戶少之又少，85%以上的客戶均選擇全額還款的方式，只有2%的客戶經(jīng)常使用循環(huán)信用，導致利息收入比重僅占33%左右；而占最大收入比重的手續(xù)費收入也面臨費率走低的趨勢。
而有機構統(tǒng)計，每張信用卡的發(fā)卡成本和維持成本都在100元以上。即使不考慮發(fā)卡成本，只計維持成本，單張信用卡年刷卡額須超過1萬元才能實現(xiàn)盈利。而國內信用卡客戶，以工商銀行(601398行情,股吧)為例，2007年上半年人均年交易額僅為1200多元。
“銀行當然希望信用卡客戶的交易金額以及交易次數(shù)越多越好，當然，這個客戶是一個優(yōu)質的信用良好的客戶前提下?！蹦炽y行信用卡中心的工作人員如此表示，“因為客戶在POS機交易，銀行有1%-3%的手續(xù)費收入?！?/FONT>
“但是，銀行在信用卡發(fā)卡市場跑馬圈地的同時，卻是缺乏對提高信用卡的激活率、挖掘信用卡優(yōu)質客戶的相關認知和規(guī)劃?！币子^國際如此表示。
為了提高信用卡激活率，市場上的每家銀行都推出在規(guī)定日期內首筆交易達到一定金額就送禮品的活動。像廣東發(fā)展銀行的女人“真情卡”，就推出激活卡片就送價值200多元的耐克斜挎包；中國銀行的“VISA奧運卡”則激活卡片就送阿迪達斯腰包……
個人POS機催生大額套現(xiàn)
一位不愿具名的業(yè)內人士稱，個人移動POS機雖然方便了很多商戶，但是對銀行來說，也是存在著更大的隱憂?！跋衲闼f的，通過POS機來套現(xiàn)炒股等，最終還是銀行來承擔這個風險?！痹撊耸勘硎荆暗倾y行以及監(jiān)管部門又很難有力地監(jiān)管和查處?！?/FONT>
記者致電網(wǎng)絡上的“信用卡套現(xiàn)”電話證實了上述人士的觀點。電話里，業(yè)務人員向記者游說：“你多套點吧，5000元以下我們要收3%的手續(xù)費的，套少了還不夠給我添亂的……最少也套個1萬、2萬的……”
他還向記者透露，他的業(yè)務很繁忙。因為股市的跌跌漲漲，拿信用卡去套現(xiàn)炒股的人“簡直是太多了”。
對此，三湘律師事務所的律師說：個人利用POS機套現(xiàn)違反了和銀行的約定，但是要追究法律責任，卻是很難取證的，因為POS機持有人和信用卡客戶都不會“把自己賣了”。
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