經(jīng)常會有持卡人產(chǎn)生疑問，為什么會無故產(chǎn)生費用，如信用卡沒有激活，卻突然被取了年費;分期付款說好免息，但還是會額外扣息……其實，都這些是持卡人用卡不當，或是不了解用卡規(guī)則而產(chǎn)生的問題。

［誤區(qū)1］不激活就不會產(chǎn)生年費

生活中，不少消費者為銀行各式的信用卡優(yōu)惠所吸引，在確認不收取費用后填表辦卡，以為只要不激活信用卡就萬無一失，結(jié)果無辜蒙受年費損失。有部分信用卡會在未經(jīng)消費者確認的情況下自動激活信用卡，從而產(chǎn)生年費。當消費者被通知繳費的時候，才發(fā)現(xiàn)已經(jīng)欠下幾百元逾期費用。因此，持卡人在辦卡的時候最好了解清楚年費的收取情況。

［誤區(qū)2］信用卡存取兩便、靈活好用

信用卡的功能是透支，但透支功能只能通過刷卡實現(xiàn)，如果是透支現(xiàn)金，就得額外繳付一筆手續(xù)費，取現(xiàn)當天起就產(chǎn)生利息，息率為每天萬分之五。但是，有一部分人會在還款的時候多存一些現(xiàn)金到卡里，值得注意的是，即使信用卡內(nèi)有預存款，將其取出亦有可能需要交納一定的費用，這樣主要是為防止信用卡套現(xiàn)等道德風險。日常生活中，并不提倡用信用卡取現(xiàn)，如需周轉(zhuǎn)提現(xiàn)，要盡量早日還款，因為它并不具有20-50天的所謂免息期。

［誤區(qū)3］分期付款免息不收費

經(jīng)常會收到短信，稱銀行做活動，這段時間信用卡可免息分期，雖然咨詢工作人員時得知信用卡消費免息，但在查收信用卡賬單時，卻發(fā)現(xiàn)多出手續(xù)費的部分。經(jīng)過了解，原來信用卡分期付款消費大部分都是“免息不免手續(xù)費”的，即免收利息，但要繳納相應的手續(xù)費。

［誤區(qū)4］逾期罰息，晚點交也沒關系

一般銀行規(guī)定，未還清金額利息計算分為兩部分：一部分是消費全額在消費日(或第二天)至實際還款日前一天(或當天)每日萬分之五的利息;另一部分是未還金額的利息。如果不及時還款，每天的利息都是本金加上前一天利息所得之和的萬分之五。專家提醒，信用卡利息實行日單利、月復利制，利息“驢打滾兒”，越遲還款，罰息金額也變得越高。

［誤區(qū)5］消費越多，積分越多

實際上，并非是每一筆信用卡刷卡消費都可以獲取積分，各銀行間對積分設有不同規(guī)則。大部分銀行把購房、購車等大額消費定為不能積分;還有醫(yī)院、學校、金融產(chǎn)品及服務等，也被一些銀行劃入不能積分范圍。另外，不少信用卡的網(wǎng)絡消費也不納入計算積分。

［誤區(qū)6］提前還款，可免收手續(xù)費

當持卡人對當期的還款金額感到壓力時，大部分會選擇分期還款。分期還款一般有兩種手續(xù)費收取方式：一次性支付，即消費者把首期賬單金額以及分期手續(xù)費一次性付完;按月支付，即手續(xù)費隨每月的分期款一起支付。不少銀行對一次性收取的手續(xù)費，即使后期提前還款，也不退回款項。而分期收取的，提前還款要一次性償還剩余期數(shù)的分期手續(xù)費。

［誤區(qū)7］銀行可酌情消除不良信用記錄

有人質(zhì)疑，為何銀行不發(fā)短信提醒提前還款?如果是無意中遲了兩三天還款，可否消除不良記錄？銀行方面回應，客戶沒有收到短信提醒是因為沒有開通“短信提醒”功能等；而個人不良信用記錄無法消除，只能在繳清逾期款項后，過5年時間才自動消除。對此，消費者要了解清楚自己的還款日期和短信提醒功能的開通情況，對信用卡刷卡消費和還款的細節(jié)，做到心中有數(shù)。

［誤區(qū)8］通過第三方可提升額度

持卡人經(jīng)常想提高額度，因為信用卡額度提高了，即方便了日常大額消費使用，又代表擁有良好信用。也因為持卡人的想法，不法分子借此想到新的行騙方式，在網(wǎng)上謊稱可以幫忙提高信用卡額度，伺機騙取個人信息或錢財。

金融消費權(quán)益保護聯(lián)合會提醒廣大消費者，信用卡額度是不能無限提升的，各家銀行有嚴格授信制度，不可輕信他人幫助提升信用卡額度。

［誤區(qū)9］提高臨時額度，調(diào)額期內(nèi)銀行不收手續(xù)費

節(jié)假日是促進消費的好時機，持卡人可能會有意愿臨時提高信用額度，有的銀行甚至自動為持卡人臨時提高額度。如果消費者以為銀行在臨時額度范圍內(nèi)都不收費，那就錯了。有銀行在信用卡臨時額度調(diào)額期內(nèi)是可以享受免息的，但也有銀行規(guī)定臨時額度沒有免息期，不能享受免息。當持卡人得知自己臨時調(diào)高信用卡額度后，應該在第一時間咨詢銀行，問清楚具體細節(jié)。