一度叫停的銀行二維碼支付重新啟動。近日，中國支付清算協(xié)會向支付機構(gòu)下發(fā)《條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范》（征求意見稿），意見稿中明確指出支付機構(gòu)開展條碼業(yè)務(wù)需要遵循的安全標準。這是央行在2014年叫停二維碼支付以后首次官方承認二維碼支付地位。
央行下發(fā)征求意見稿，官方首次承認二維碼支付地位
時隔兩年多，銀行二維碼支付重新開閘
二維碼支付
重新開閘條件成熟
據(jù)悉，此前央行曾向支付清算協(xié)會、銀聯(lián)發(fā)函確認二維碼支付地位。函件稱，線下條碼支付具有進入門檻低、便捷等特點，適用于對傳統(tǒng)POS收銀成本敏感的小商戶的日常小額交易，定位于傳統(tǒng)線下銀行卡支付的有益補充。央行要求支付清算協(xié)會會同銀行卡清算機構(gòu)、主要商業(yè)銀行和支付機構(gòu)，出臺條碼支付行業(yè)技術(shù)標準和業(yè)務(wù)規(guī)范，并在個人信息保護、資金安全、加密措施、敏感信息存儲等方面提出明確要求。
2014年3月，央行支付結(jié)算司下發(fā)文件，緊急暫停虛擬信用卡產(chǎn)品及條碼（二維碼）支付等面對面支付服務(wù)，認為二維碼支付在客戶實名制審核、支付指令確認、支付安全、交易信息的真實完整和消費者權(quán)益保護等方面存在著風險隱患。
“不過，當年央行的‘暫停’并非叫停和取消。”錢報智庫專家、中國人民大學(xué)重陽金融院客座研究員董希淼表示，事實上，支付寶、微信等支付機構(gòu)的二維碼支付相關(guān)業(yè)務(wù)一直以來并沒有停止，“近年來，隨著支付技術(shù)提升、賬戶實名制落實等，重啟二維碼支付條件已經(jīng)基本成熟。”
工行已捷足先登
更多銀行陸續(xù)跟進
事實上，已有銀行捷足先登。7月15日，工行在北京正式推出二維碼支付產(chǎn)品，通過“掃一掃”即可覆蓋線上線下和O2O支付全場景，大大提高了支付效率和便利程度，順應(yīng)了移動互聯(lián)時代居民消費零星化、碎片化、線上化的新趨勢，成為國內(nèi)首家擁有二維碼支付產(chǎn)品的商業(yè)銀行。其他銀行雖沒有正式啟動，但已開始涉足掃碼領(lǐng)域。
“當然，商業(yè)銀行推廣二維碼支付的應(yīng)用，與當前市場上基于支付機構(gòu)虛擬賬戶開展的二維碼支付差異還是比較大的。”董希淼認為，這種差異主要體現(xiàn)在兩個方面：
從支付模式看，銀行的二維碼支付與實體銀行卡支付的差異僅在于支付信息交互方式的變化，其后臺賬戶仍基于實體銀行賬戶，不存在因資金沉淀在虛擬賬戶帶來的金融風險，消費者資金安全更有保障。此外，銀行可以獲取與傳統(tǒng)銀行卡支付一致的支付信息，有利于風險識別管控和客戶關(guān)系管理。
從支付技術(shù)看，此前應(yīng)用于“云閃付”等各類支付產(chǎn)品的支付標記化（Token）技術(shù)，將會繼續(xù)用于銀行的二維碼支付產(chǎn)品。采用Token技術(shù)的好處在于，可對賬戶敏感信息進行保護，確保賬戶信息在存儲、處理和傳輸過程中的安全性，防止發(fā)生賬戶信息泄露的風險。
