省城一起民事案折射相關銀行濫發(fā)POS機且缺乏監(jiān)管 九江曾有犯罪團伙非法交易套現近5億元
11月21日，南昌市青云譜區(qū)人民法院就一起民事案件審理過程中發(fā)現的貸款非法套現問題，向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會江西監(jiān)管局發(fā)出《司法建議函》，并通報了相關銀行濫發(fā)pos機以及對于POS機使用缺乏監(jiān)管等問題。
說起POS機亂象，大家最先想到的往往是信用卡套現：缺錢時，用信用卡套現幾千上萬元不是問題；去飯店吃飯，刷出來的卻是超市簽購單；不少人甚至利用POS機套現功能實施犯罪……“利用信用卡在POS機套現的行為屢見不鮮，盡管監(jiān)管部門一再嚴厲打擊，但套現手法卻總是花樣百出。”法律人士告訴記者，此前各地已發(fā)生多起利用POS機套現構成刑事犯罪被判刑的案件。
未消費卻套現44萬 法院向銀監(jiān)局發(fā)出司法建議
日前，一起民事案件在南昌市青云譜區(qū)人民法院審理。
法院查明，陳某與某銀行簽了《授信協(xié)議書》，約定陳某5年內可通過消費方式循環(huán)享有22萬元貸款，沒有消費則不能取得。為套現該貸款，陳某找到朋友肖某，肖某再找到某商行，由肖某持陳某的信用卡在沒有真實消費的情況下，到某商行分6次共套現44萬元。此類套現行為屬于金融違法行為，但由于數額沒有達到犯罪標準，不受刑事追究。
最終，這起民事案件審結后，青云譜區(qū)人民法院針對案件暴露的相關銀行濫發(fā)POS機及對于POS機使用缺乏監(jiān)管等問題向銀監(jiān)局進行通報，要求銀監(jiān)局對此金融違法行為作出嚴肅處理和采取有效措施予以防范。
POS機頻見非法套現 九江有犯罪團伙套現近5億
“通過POS機套現達到一定金額就構成犯罪，這是要判刑的，但很多人不以為然，甚至為能套現而自認為聰明。”西湖區(qū)法院法官告訴記者，此前一起利用POS機非法套現案在該院宣判，其中兩人被判有期徒刑5和4年。“拿著工商登記注冊資料，向銀行申請POS機，之后兩個涉案人按套取現金1%~1.5%的比例收取他人手續(xù)費，為不特定人群套現，這一套就是961萬元，但獲利只有1.3萬余元，卻要面臨4到5年刑期。”
記者通過省高院網站發(fā)現，這幾年，各地審理了多起利用POS機非法套現案件，金額少則上百萬，多則上億元。如今年1月，分宜縣審理一起非法經營案，在當地經營名煙名酒商行的辛某向當地銀行申請POS機后，通過虛構交易、虛開價格等方式向多名信用卡持有人直接支付現金，并按1%~1.5%的比例收取手續(xù)費牟利。據統(tǒng)計，辛某非法套現169萬余元。
此前九江警方曾接群眾舉報，順藤摸瓜搗毀一非法經營犯罪團伙，查實該團伙在全省范圍內共為他人非法辦理POS機1000余臺，總交易金額達4.972億元。
非法套現的都是什么人 多是透支信用卡無力償還者
都有哪些人在非法套現？記者根據各地法院公開的案例進行了梳理。記者發(fā)現，大部分是長期透支信用卡無力償還的人，他們找刷卡套現公司把額度內的金額刷出來，然后用這筆錢償還卡債，并付給刷卡公司一定手續(xù)費。這種方法被他們稱之為“養(yǎng)卡”。
而通過POS機提供套現的一些商行，基本上以收取手續(xù)費為目的。如南昌縣破獲的一起非法套現案中，當地一家煙酒店不斷為信用卡持卡人非法套現及“養(yǎng)卡”，該店則從中抽取提成。
據辦案人員介紹，看起來持卡人好像不吃虧，實際上頻繁去套現公司刷卡風險非常大，因為這種“養(yǎng)卡”方式很容易讓持卡人陷入惡性循環(huán)的怪圈，背負的債會越來越多。據統(tǒng)計，POS機套現已成為銀行卡犯罪金額最高的一種犯罪形式并逐年遞增，既擾亂國家金融秩序，對金融安全帶來巨大風險，又容易滋生地下金融活動，影響社會穩(wěn)定。
南昌縣這起非法套現案中，就是一名持卡人親戚向警方舉報。舉報人稱，他們家有人經常到這家店非法套現，然后又將套現出來的錢拿去賭博，導致信用卡長期欠債。
POS機瘋狂套現已多年 多地司法機關向銀監(jiān)發(fā)建議
記者了解到，江西境內以刑事手段打擊利用POS機非法套現，是在2012年10月。當月17日，萍鄉(xiāng)市安源區(qū)法院宣布審結我省首例利用POS機非法經營案。法院查明，2010年3月至7月，男子溫某、史某、陳某在萍鄉(xiāng)注冊成立“萍鄉(xiāng)市安源區(qū)喜盈門建材批發(fā)經營部”和“蘆溪縣蘆溪鎮(zhèn)站前二路百姓家居建材批發(fā)部”，并以上述商戶名義向多家銀行申請了5臺POS機，以虛構交易方式為信用卡持卡人刷卡套現，從中收取手續(xù)費。到案發(fā)時，累計套現4278萬余元。最終，溫某、史某和陳某被判徒刑6年零6個月，分別處罰金30萬元。
這起案件之后，各地頻發(fā)類似案例，而且不只江西，全國各地都有。多省司法機關向銀行等部門發(fā)出司法建議，建議采取嚴格措施防范此類犯罪，加大對疑似套現交易的監(jiān)控力度，對商戶交易量突增、整額消費頻繁及出現與其經營產品特征明顯不符的交易時，應及時調查處理或移交相關部門。
