南方日?qǐng)?bào)訊 （記者/郭文君）急用錢，想貸款不夠條件？幫你做假流水向銀行騙貸，幫你從信用卡大額套現(xiàn)……11月6日，南城公安分局通報(bào)了一宗巨額信用卡非法套現(xiàn)案，嫌疑人以科技公司為幌子，私刻假公章，用假資料以不同商戶名義申請(qǐng)大量POS機(jī)，套現(xiàn)金額達(dá)3600萬元，并從中收取高額手續(xù)費(fèi)，涉及20多家銀行、上萬個(gè)個(gè)人賬戶。這是南城公安分局破獲的涉案金額最大的非法套現(xiàn)案。
科技公司以賣pos機(jī)為幌子
10月上旬，南城公安分局接到群眾舉報(bào)稱，位于南城街道勝和商住廣場(chǎng)的某信息科技有限公司，存在利用POS機(jī)進(jìn)行非法套現(xiàn)犯罪活動(dòng)。民警來到此處進(jìn)行調(diào)查。辦案民警介紹，公司的工作人員頗為警惕，稱公司只是出售POS機(jī)。但細(xì)心的便衣民警發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)場(chǎng)有很多客戶拿銀行卡在POS機(jī)上進(jìn)行操作，并非是一般的賣機(jī)器。
10月20日中午，警方組織警力展開抓捕行動(dòng)，當(dāng)場(chǎng)抓獲利用POS機(jī)非法套現(xiàn)的犯罪嫌疑人李某紅、黎某甜、李某蓮、陳某、張某勛、李某洋等6人，繳獲套現(xiàn)用POS機(jī)56臺(tái)、銀行卡231張，作案用臺(tái)式電腦9臺(tái)、銀行U盾120枚、手提電腦一臺(tái)。
辦案民警介紹，警方還在該公司內(nèi)現(xiàn)場(chǎng)繳獲一大批POS機(jī)刷卡小票，以及大批《代做銀行流水及委托貸款協(xié)議》。另外，還有大量公司公章以及一臺(tái)激光印章機(jī)。從現(xiàn)場(chǎng)繳獲的物品，基本斷定該公司涉嫌信用卡非法套現(xiàn)。
隨后，警方進(jìn)一步查明，公司里大量公章均為偽造的。李某紅等人利用偽造的資料和公章，鉆了銀行審核不嚴(yán)的空子，以商戶名義向銀行或銀聯(lián)授權(quán)的快錢、樂富等中介機(jī)構(gòu)申請(qǐng)POS機(jī)。POS商戶涉及家電、飯店、賓館、KTV、私人會(huì)所、加油站、服裝店、名表行、煙酒、家私、美容等多個(gè)行業(yè)。通過這些POS機(jī)刷卡，幫助客戶從信用卡里套出大量現(xiàn)金。
警方初步查明，非法套現(xiàn)的銀行卡涉及20多家銀行，上萬個(gè)信用卡個(gè)人賬戶。其中，民警從一臺(tái)POS機(jī)就導(dǎo)出了一千多個(gè)刷卡的個(gè)人賬戶。
分工明確還有操作規(guī)范
李某紅供稱，自己此前是從事正常實(shí)體店經(jīng)營，偶爾會(huì)幫客戶套現(xiàn)收取一定費(fèi)用，但漸漸發(fā)現(xiàn)這樣賺到的利潤遠(yuǎn)高于自己的正常經(jīng)營，于是便萌生了專門幫助客戶套現(xiàn)的念頭，并成立了東莞市某信息科技有限公司，并租用了寫字樓作為窩點(diǎn)。除了李某紅外，公司還有5名員工。有人負(fù)責(zé)通過電話、街邊小廣告、短信等方式推廣業(yè)務(wù)；有人負(fù)責(zé)維護(hù)POS機(jī)，進(jìn)行刷卡；有人專門帶客戶到銀行辦卡制造假流水。
李某紅還制訂了精養(yǎng)卡操作規(guī)范，要求刷卡機(jī)具多樣化，涉及家電、服裝、餐飲、奢侈品等多個(gè)行業(yè)，這樣顯得消費(fèi)很真實(shí)，不容易被銀行審查出問題。
警方初步查明，該公司套現(xiàn)金額多達(dá)3600萬元，非法收取的手續(xù)費(fèi)至少百萬元。目前，南城公安分局已對(duì)該6名犯罪嫌疑人以涉嫌非法經(jīng)營罪依法刑事拘留，民警介紹，嫌疑人還涉嫌偽造公章和法律文書等罪行，案件仍在進(jìn)一步偵查中。
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三項(xiàng)業(yè)務(wù)幫客戶套取大額現(xiàn)金
辦案民警介紹，該公司主要通過三種手法幫助客戶從銀行套取大額現(xiàn)金，然后收取高額手續(xù)費(fèi)營利。
一是做假流水騙銀行貸款或辦大額信用卡。比如一名無收入人士，按正常規(guī)定是不可能從銀行貸到款或者辦到信用卡的，該公司制造一系列假資料幫他過關(guān)。該公司擁有某銀行的白金儲(chǔ)蓄VIP資格，由專門的工作人員，將客戶帶到該銀行辦理白金儲(chǔ)蓄卡。按照銀行規(guī)定，客戶儲(chǔ)蓄卡可以提供三個(gè)月內(nèi)的流水，便可以貸到每月流水30%額度的貸款，或者辦到相同額度的大額信用卡。也就是說，如果卡上每月的資金流水進(jìn)出總額為100萬元，就可以貸到30萬元的款項(xiàng)，或者辦到額度為30萬元的信用卡。民警介紹，該公司做假流水業(yè)務(wù)一般收取流水金額1%的手續(xù)費(fèi)，客戶一旦申請(qǐng)到貸款后，再收取貸款總額5%—20%不等的提成。有時(shí)，帶客戶去銀行辦儲(chǔ)蓄卡也要取1500元的費(fèi)用。
二是信用卡非法短期套現(xiàn)。該公司利用申請(qǐng)到的多個(gè)POS機(jī)刷卡，偽造消費(fèi)，按照銀行與商戶的協(xié)議商戶第二天可以從銀行拿到現(xiàn)金。通過這種方式，該公司幫客戶套取到現(xiàn)金，一般收取1.5%—2%的手續(xù)費(fèi)。信用卡一般有一個(gè)月至50天的免息期，這個(gè)費(fèi)用比客戶直接用信用卡取現(xiàn)的要交給銀行的費(fèi)用低，所以有不少急需用錢的持卡人愿意“上鉤”。套現(xiàn)后，客戶自己想辦法歸還信用卡欠款。
三是“養(yǎng)卡”大額長期套現(xiàn)。通過第二種方式套現(xiàn)后，資金緊張的客戶沒有能力還上信用卡欠款怎么辦？該公司可以幫助客戶“精養(yǎng)卡”。只需要將信用卡放在公司，再次刷卡假消費(fèi)，用套出的錢還上個(gè)月的欠款，如此循環(huán)反復(fù)，就可以不用還本金也沒有利息。“精養(yǎng)卡”還可以制造還款信用良好的假象，然后向銀行申請(qǐng)信用卡額度升級(jí)，從而套出更多的錢。公司每月收取1%—2%不等的手續(xù)費(fèi)，遠(yuǎn)低于銀行貸款利率和手續(xù)費(fèi)。民警初步查明，最多的一張卡已套出20萬元，該公司幫助1000多個(gè)個(gè)人賬戶“養(yǎng)卡”。
