想把生意作好，控制好現(xiàn)金流是關鍵，商家免不了經(jīng)常往銀行跑。

近一段時間，我市POS機批發(fā)、安裝的生意異?；鸨Ｒ粨苡忠粨艿耐其N員“前赴后繼”地向大小商家推銷pos機。POS機操作簡單，安裝到商家店鋪后，顧客刷卡消費，商家不用再受往返銀行之苦。

但隨著POS機安裝數(shù)量的增多，緊隨出現(xiàn)的信用卡提現(xiàn)業(yè)務，漸漸把商家和消費者帶進了一個不誠信的旋渦。

從安裝POS機到傳授技巧，再到提取現(xiàn)金，究竟存在怎樣的利益鏈條？記者對此進行了調(diào)查采訪。

現(xiàn)象 POS機市場一片繁榮

4月11日，龍鳳區(qū)牽手婚慶公司的負責人大鵬在與客戶恰談業(yè)務時，有兩名陌生男子徑自進了屋，前面的人手里拿著一個筆記本大小的機器。

其中一名男子先是詢問誰是老板，見大鵬站了起來，男子立馬滿臉堆笑地開始推銷起手里的機器。

這是一款POS機，安裝到商鋪后，顧客身上現(xiàn)金不夠的時候，可以刷卡消費。

安裝POS機的價格與扣點多少有關系，扣點低的機器價格相對較貴，扣點高的機器便宜一些。所謂扣點，是指銀行從中收取費用。

大鵬被對方煽乎得有點動心，但又有些擔心，來者畢竟不是銀行的工作人員，一旦刷卡過程中出現(xiàn)閃失怎么辦？大鵬思來想去，最后把來人“請”了出去。

剛把倆人送走，不一會兒又進來一男一女，兩個人自稱是某銀行的工作人員，并稱他們提供的POS機絕對安全，但不能刷信用卡，只能刷儲蓄卡。

一上午的時間，大鵬便接待了3撥POS機推銷人員。最后，大鵬在朋友的推薦下，花了800元安裝了一款POS機，服務人員特意“強調(diào)”，這款機器可以刷信用卡套現(xiàn)。

曹先生在靠近薩大路的一個市場銷售汽車零件，盡管店里已經(jīng)安裝了POS機，但每天還會有人上門推銷，銷售人員總把信用卡提現(xiàn)，當成推銷“亮點”。

銷售、安裝、提現(xiàn)，POS機經(jīng)銷商有利潤，安裝者可以賺“提成”，信用卡提現(xiàn)者，可以套取大筆現(xiàn)金，整個利益鏈條環(huán)環(huán)相扣。

誘惑 購一臺機器有兩筆收入

4月16日，記者在薩爾圖區(qū)秋林商場附近見到一名POS機的經(jīng)銷商。對方自稱是大慶市場上所有POS機的總代理，他批發(fā)的POS機，每臺售價1700元，首次提貨最少5臺，超出5臺機器后，每臺給零售商500元提成。

這名老板告訴記者，他家的機器按0.38至0.5比例扣點。賣出去的機器，每次刷卡后，零售商都有積分，積分達到一定數(shù)額可以兌換現(xiàn)金。也就是說，賣出去一臺機器，可以得到兩筆收入。

便利智能POS機走哪刷哪

除了推銷固定POS機以外，還有商家銷售更為先進的移動POS機。

在東風新村學偉大街，記者找到一名POS機推銷員。對方銷售的是一款新產(chǎn)品，把POS機的連接線插到智能手機耳機孔里，就可以通過手機聯(lián)網(wǎng)進行消費。

這種機器的價格在299元至800元不等，攜帶方便適合社交場合，出差時使用，不能打印票據(jù)，但可以在智能手機上手寫簽字，發(fā)到郵箱里即可完成付款。這種機器商家得到的扣點很高，零售人員可以在扣點里得到利潤。

簡單 有身份證就能代理

在隨后的采訪中，記者撥通了龍鳳區(qū)一家POS機代理商的電話，對方表示可以批發(fā)POS機。記者詢問安裝機器需要什么手續(xù)，對方回答說：“很簡單，只要有身份證就可以。”

記者表示對機器質(zhì)量有顧慮，想到店鋪里實地考察一下。對方回答，他沒有店鋪，但保證機器貨真價實。

記者與這名男子相約見面，很快便在龍鳳商貿(mào)城見到了他。

男子說，想加盟銷售，需要繳納3萬元加盟費。成為加盟商后，可以來他這里提貨。POS機賣出去有利可圖，只要有人來刷卡，加盟者就有收入，坐享其成。

市場 POS機安裝有市場

POS機安裝市場，在一天天擴大，吃這塊蛋糕的人，大部分是為了商業(yè)往來方便，但也不能排除小部分人為了牟取私利，違法經(jīng)營，幫他人套現(xiàn)提成。

采訪發(fā)現(xiàn)，很多市民對使用POS機消費比較認可，方便、快捷，不用帶現(xiàn)金。

據(jù)了解，購買安裝POS機的店家，幾乎涉及到整個服務行業(yè)。比如超市、商場、飯店等。其中安裝使用率最高的是超市，使用率低的是飯店。因為超市POS機支付的刷卡費用最低，而餐飲業(yè)支付的刷卡費用相對較高。本來飯店的利潤就薄，為了節(jié)約成本，很多飯店拒絕安裝POS機，即使安裝了也很少使用。

動歪腦筋的人，把安裝POS機看成是多了一條來錢道，為了賺點“好處費”，幫人惡意透支或提現(xiàn)。這部分人，也不在少數(shù)。

利益 非法套現(xiàn)有利可圖

利用POS機進行套現(xiàn)，已經(jīng)是一個公開的秘密。并且逐漸與“信用卡提現(xiàn)”、“信用貸款”、“信用卡墊還”等所謂無息貸款業(yè)務纏繞在一起。

其實，所謂的無息貸款的方式很簡單。急需用錢者，找到無息貸款的門路，只要提供一張身份證，便會有人幫忙操作。主要方式是為其辦理一張信用卡，然后到POS機套取現(xiàn)金。少則萬元，多則十幾萬元。

說白了就是用借錢人的個人信息，去銀行辦幾張信用卡，然后以買東西的名義在POS機上刷卡。這樣，錢就從銀行劃給POS機的主人，POS機主從中扣除1到2個點的“好處費”，把其余返給借錢人。只要借錢的人在50天內(nèi)把錢還給銀行，便不需要償還利息。

根據(jù)路邊廣告上的電話，記者聯(lián)系了一名辦理信用卡的業(yè)務員。對方先是詢問記者的工作和家庭收入。記者介紹自己有車有房，對方表示，可以辦理3至5萬元信用額度的信用卡，辦卡時間為半個月。拿到卡后可以提現(xiàn)，但要收取1.5個點的費用，提1萬元收取150元。

龍南一家自稱有實體店的老板告訴記者，因為最近一段時間，銀行管理比較嚴，她家現(xiàn)在不能辦理大額度信用卡，只能辦小額信用卡。通過一段時間消費，信用額度會逐漸增大。

至于扣點，對方表示1萬元收取200元，5萬元以上按1.5個點收取。

銀行 正規(guī)手續(xù)安裝很嚴

從安裝POS機，到信用卡惡意透支，有一個完整的利益鏈條。記者了解到，我市幾乎各個銀行都可以辦理POS機業(yè)務。但要有嚴格的審批手續(xù)。目前市場上很多個體人員，以價格低、扣點低為誘餌，大肆推銷POS機，不僅攪渾了市場，還將商家和消費者帶進了旋渦。

個體商家怎樣安裝POS機？安裝POS機有什么要求和條件？非銀行個體安裝POS機有什么風險？安裝POS機應該注意什么？

記者帶著這些問題，采訪了交通銀行大慶分行工作人員李桂南，詳細了解安裝POS機的條件和個體人員上門安裝POS機的風險。

個體商戶在交通銀行申請POS機，首先應具備固定的經(jīng)營場所，能夠提供已經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照副本、稅務登記證（或其他納稅憑據(jù)）、組織機構代碼證、企業(yè)法人代表（個體工商戶經(jīng)營者）身份證、銀行開戶許可證等證件原件，有合法經(jīng)營資格。

其次，要求商戶內(nèi)部管理規(guī)范，財務制度健全，財務狀況良好，能遵守銀行的有關規(guī)定，且在最近兩年內(nèi)無重大違法或違規(guī)經(jīng)營行為記錄。

最后，商戶POS機經(jīng)辦人員要接受銀行組織的受理銀行卡業(yè)務操作培訓，經(jīng)辦人員能夠正確掌握受理銀行卡業(yè)務的操作規(guī)則，具備從事銀行卡收單業(yè)務的基本通訊條件。

警惕 上門安裝存風險

目前，在我市多個工商業(yè)戶聚集區(qū)內(nèi)，經(jīng)常出現(xiàn)一些人員冒充各銀行、銀聯(lián)商務工作人員上門安裝POS機。這些人大多向商戶暗示或明示，通過偽造、變造營業(yè)執(zhí)照經(jīng)營范圍，或通過POS終端竄用的方式為商戶提供低扣率POS服務，甚至承諾即使商戶進行信用卡套現(xiàn)操作，不會受到追究和處罰。這些行為均已違反了人民銀行2010年6月發(fā)布的《非金融機構支付服務管理辦法》，是嚴重的擾亂市場行為。

人民銀行有權依據(jù)上述管理辦法，對相關工商業(yè)戶和非金融支付機構進行行政出罰，情節(jié)嚴重的會移送司法機關處理。另外，有些工商業(yè)戶通過不合規(guī)的第三方機構辦理POS機，曾出現(xiàn)過工商業(yè)戶刷卡后資金沒有到賬，而又找不到辦理業(yè)務的非合規(guī)機構，給業(yè)戶帶來了不必要損失的案例。

提醒 辦理信用卡需謹慎

民警和銀行工作人員提醒工商業(yè)戶要提高警惕，不要被不法人員“忽悠”，避免自身資金出現(xiàn)損失。如因業(yè)務發(fā)展需要辦理POS機，一定到正規(guī)銀行通過合法途徑辦理。

龍鳳分局民警李春生說，一些不法分子發(fā)布代辦銀行卡信息，往往是一個圈套。利用一些雖不具備銀行信用卡申辦條件，卻希望通過支付少量手續(xù)費辦理透支卡人的僥幸心理，誘騙其提供身份信息，然后惡意透支其錢財，使受害人本就困難的生活雪上加霜。

除了這些不法分子因素外，部分銀行在辦理和使用POS機業(yè)務上也存在管理漏洞。個別銀行業(yè)務員為了完成辦卡指標，不認真核準申請人辦卡相關證明材料的真實性就開“綠燈”。持有POS機的一些商戶為了蠅頭小利，違規(guī)為犯罪嫌疑人刷卡套現(xiàn)，也給不法分子實施犯罪提供了便利條件。

李春生說，個體用戶遇到非銀行工作人員上門安裝POS時，要格外提高警惕，不給犯罪分子以可趁之機。金融部門應加強對信用卡辦理和POS機使用的監(jiān)管。特別是一些銀行應該杜絕攤派信用卡發(fā)放任務的行為，加強對申辦信用卡人員的資質(zhì)審核，嚴防犯罪分子伺機鉆空子。

教訓 惡意透支要追刑責

安裝POS機要謹慎，個別不法商戶安裝機器的最終目的是套現(xiàn)，而惡意透支，套現(xiàn)數(shù)額較大，觸犯刑法。

黑龍江鵬帆律師事務所主任王帆就講述了這樣一個案例。宋某2012年從大學畢業(yè)，考上公務員后走上工作崗位。因為家里生活不是太富裕，他辦理了一張信用卡，使用的頻率越來越高。為了拖延還款，宋某辦理了多張信用卡，循環(huán)透支消費，最后欠銀行4萬多元一年多無法還款。銀行報案后，宋某被法院以信用詐騙罪被判刑，工作也丟了。

我國《刑法》第196條規(guī)定，有下例情形之一：使用偽造信用卡，使用作廢信用卡，冒用他人信用卡，惡意透支的，進行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大，處五年以下有期徒刑或拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。

惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者定期限透支，并且經(jīng)過發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。